Najpopularniji način finansiranja velikog projekta za poboljšanje doma je kredit za domaći kapital ili kreditna linija ili kredit FHA 203 (k) . Najpopularniji način finansiranja manjih projekata je gotovina: ili izvlačenje gotovine iz štednje ili žab-skok od one beskamatne ponude kreditne kartice drugoj.
Ali jedna tajna - i uzbudljiva - vrsta pristupačnog kredita za remodeliranje kuće ne prolazi kroz saveznu vladu ili privatne zajmodavce.
Dolazi od te agencije koja se obično povezuje sa tranzitom, porezima na imovinu, licenciranjem, putevima i sudovima: vašoj lokalnoj vladi.
U najboljem slučaju, neki od ovih kredita su potpuno beskamatni.
Koji su ti programi?
Imena se razlikuju od okruga do županije, ali često se nazivaju program Home Improvement ("HIP"), pomoć u kućnoj popravci / poboljšanju ili neke njegove varijacije.
Prema ovim programima, uzimate kredit za domove za unapređenje kuće, a županije slažu se da subvencionišu svoj kredit.
Koliko novca možete da uštedite
Znatan iznos. Količina koju spašavate je toliko velika da je, ako se kvalifikujete, definitivno vrijediti crvene trake uključene u prijavu.
U jednom zajedničkom scenariju, županije mogu subvencionirati 3% kamatne stope vašeg kredita. U drugom scenariju, kredit bi mogao biti čak 0%.
Hajde da pokrenemo brojeve za prvi, delimično subvencionisan kredit. Ovaj primer petogodišnjeg kredita od 50.000 dolara upoređuje vaše troškove sa i bez smanjenja kamate od 3%.
- Bez subvencija : Zamišljajući kamatnu stopu od 8%, platit ćete oko 1013 USD mesečno. Ukupna kamata je 10.829 dolara.
- Uz subvenciju : Sa istom kamatnom stopom smanjenom za 3%, platit ćete oko 944 dolara mesečno, uštedu blizu 70 dolara mesečno. Ukupna kamata je 6.614 dolara.
Otpuštanjem kredita u stilu HIP-a, uštedeli biste 4,215 dolara po kamati.
Zašto Županije to rade
Županije imaju mandat da služe svojim stanovnicima, posebno porodicama sa niskim prihodima. U većoj meri, županije su zainteresovane za održavanje vrijednosti stambenog fonda. Kada stanovništvo opada, ukupan kvalitet života opada. Konačno, obezbeđivanjem tih zajmova pogađa se ekonomska mašina pomoću stvaranja projekata koji stvaraju poslove.
Kako se prijavljujete?
Započnite proces prijavljivanjem preko vašeg okruga. Županija vas može uputiti na lokalnog zajmodavca, u kojem trenutku to može postati redovan kredit za domaći kapital ili HELOC koji subvencionira županije.
Koliko možete dobiti?
Tipična zaduženja su oko $ 25,000 do $ 50,000. Rijetko je pronaći HIP kredite u šestom broju.
Ograničenja i uslovi
Međutim, ništa od ovoga nije besplatno. Tipični "ulovi" uključuju:
- Vaš godišnji bruto prihod mora biti ispod određenog limita. Jedna tipična količina (King County, Washington) je 64.400 dolara za porodicu od četiri.
- Vaša kuća mora biti vrednovana ispod određene granice.
- Morate dozvoliti administratoru programa da prati projekat.
- Svi okružni porezi moraju biti isplaćeni u potpunosti.
- Ne možete koristiti novac da isplatite druge kredite, čak i ako su ti krediti vezani za kuću.
- Ne možete koristiti novac za kredit da biste platili projekte koji su započeti pre nego što je odobrio HIP kredit.
- Morate završiti projekat u određenom vremenskom periodu, kao što je jedna godina.
Stvari za koje ne možete koristiti novac
Obično vam je zabranjeno finansiranje luksuznih projekata, kao što su bazeni, satelitska posuđa, vruće kade, palube itd.
Neke županije stavljaju ograničenja na vrste uređaja koje možete kupiti uz kredit, dozvoljavajući samo trajne (na primjer peć ili frižider). Ponekad se "luksuz" čak i napuni da uključi preuređenje kuhinje , ograde i garažnu konstrukciju.
Takođe, ovi krediti se odnose na rehabilitacione objekte, ne kupujući novu imovinu ili finansiranje izgradnje. Zapazite, međutim, da neke županije imaju slične programe za pomoć vlasnicima kuća za kupovinu svojstava.
Gde pronaći ove programe
Nije garantovano da će vaš program imati ovaj program. Neki to rade; većina ih nema.
Počnite sa lokalnom lokalnom županijom. Odatle, to može biti pod odeljenjima za socijalne usluge, stanovanje ili razvoj zajednice. Ako tražite unutar okruga, koristite riječi "poboljšanje stanovanja", "HIP" ili "pomoć za popravku".