Iako nije široko oglašen, program pod nazivom FHA 203 (k) pozajmljen od strane federalnih kompanija bi mogao biti samo vaša karta za završetak tog projekta poboljšanja kuće . To je takođe način da se pomogne da se olakša proces tako da ne provodite više vremena razgovarajući sa zajmodavcima nego za arhitekte i izvođače radova.
Glavna opomena sa ovim programom je da morate osigurati FHA 203 (k) dok pregovarate o kupovini prve kuce u kuci.
Budite upozoreni da kredit FHA 203 (k) nije za sve, čak i za one koji se kvalifikuju. Jedan od razloga je njegova neizbežna birokratija. U stvari, HUD to priznaje i pokrenuo program certifikacije nezavisnih 203 (k) konsultanata koji mogu da vam olakšaju proces.
Sažetak
- "Rehab kredit" je nadimak za FHA 203 (k) hipotekarno osiguranje.
- Ovaj program upravlja Ministarstvo za stanovanje i urbanizam SAD (HUD).
- Možete dobiti do 35.000 dolara za poboljšanja (minimalni iznos koji možete uzeti je $ 5,000).
- Morate uzeti ovaj kredit u trenutku kupovine kuće.
- Bard je uključen u ovaj kredit, ali postoje konsultanti koji vam mogu pomoći.
- Ne možete uzeti kredit samo za bilo šta. Možete ga koristiti samo za dopuštene projekte za poboljšanje doma, koji se ponašaju duž linija sigurnosti, vodovoda, modernizacije, ekspanzije i još mnogo toga.
Šta je FHA 203 (k) Rehab Loan?
Osiguravanje finansiranja kada otkrijete da je kuća sa dijamantom u grudima stvaran problem.
U očima vašeg uma, samo znate da će to biti bloka bloka, ali zajmodavci možda neće dijeliti tu viziju. Čak i ako ste u mogućnosti da dobijete finansiranje za kupovinu kuće, i dalje se suočavate sa zastrašujućim zadatkom obezbeđivanja drugog seta finansiranja za rehabilitaciju.
FHA 203 (k) kredit je kombinovani hipotekarni kredit i remodeling kredit koji izdaju hipotekarni zajmodavci i osigurani od strane HUD-a.
Možete dobiti kredit od 35.000 dolara kako biste poboljšali svoj dom, ali samo za ograničen broj projekata za poboljšanje kuće.
Zašto je vlada tako velikodušna? Ne radi se o velikodušnosti, jer se radi o većoj, globalnoj slici i američkoj ekonomiji. Preko programa HUD i FHA 203 (k), vlada je više zabrinuta za revitalizaciju ili održavanje čitavih zajednica i osiguravanje da se nacija postojećih kuća ne implozira. Ipak, lično možete imati koristi od ovih širokih motiva.
Pomaganje da se reši problem sa kapitalom
Korist za program FHA 203 (k) je da ispunjava nedostatak jednakosti koji su potrebni vlasnici kuća nedavno kupljenih kuća.
Kupovina kuće kojoj je potrebna pomoć i osiguranje finansiranja za to u isto vrijeme je paradoks. Morate prvo izgraditi kapital u kući pre nego što uzmete još jedan kredit. Kapital se obično stiče kroz isplatu glavnice na zajam dok dom dobija vrednost. Ovo treba vremena.
Manje poželjna alternativa je dobijanje neobezbjeđenog ili potpisnog kredita za taj remodelski rad. Čak i ako možete dobiti neobezbeđen kredit, kamatne stope će biti mnogo veće nego ako dobijete kredit koji koristi vaš dom kao kolateral.
Bez FHA 203 (k), vlasnici kuća najčešće će najpre naći kuću kojoj je potrebna negu ljubavi prema ljubavi. Zatim zahtevaju prvi hipotekarni zajam koji pokriva samo kupljenu cijenu kuće. Iako bi to izgledalo idealno, zajmoprimci ne mogu tražiti da se dodatnim 35.000 dolara dodaju prvom hipotekarnom kreditu. Prvi hipotekarni krediti pokrivaju samo tu kupovnu cenu i ništa više. Posle kupovine kuće i nakon što je neko vrijeme držao kuću, vlasnik kuće bi podneo zahtev za drugi hipoteku, zajam za domaći kapital ili HELOC (kreditna linija za stanovanje) kako bi platili preimenovanje.
Ono što HUD / FHA čini popuniti taj jaz između trenutnog kapitala kuće i visine kredita osiguranjem kredita. U suštini, poput bogatog ujaka koji uđe i kaže: "Ja ću se ponašati kao nosilac ovog kredita sve dok se kuća ne popravi."
Prednosti
- Dobićete jedan početni hipotekarni zajam kako biste pokrili kupovinu i preuređivali planiranu kuću. Ovo vam štedi od uzimanja dva zasebna kredita.
- Ovaj kredit deluje kao dobar potez da biste počeli sa poboljšanjima u kući. Budući da program očekuje da koristite novac za rehabilitaciju, morate početi u razumnom vremenskom roku. Time se izbegava odugovlačenje godinama.
- Za razliku od nekih kredita koji imaju kratke rokove otplate, FHA 203 (k) krediti upoređuju dužinu vašeg hipotekarnog kredita. Na primjer, ako imate tradicionalnu 30-godišnju hipoteku, imate i 30 godina da platite dio remonta kredita.
Mane
- Zbog programskih zahteva, period zatvaranja kredita obično će biti duži nego kod konvencionalnog kredita. Zatvori se kreću od šezdeset do devedeset dana.
- Vaš izbor zajmodavaca je ograničen. Umesto toga, morate otkloniti HUD-ovu listu odobrenih FHA 203 (k) zajmodavaca.
- U pitanju je znatna količina birokratije. Da biste se kvalifikovali za kredit, morate podneti detaljan prijedlog, uključujući arhitektonske crteže.
Spisak dozvola za obnovu
Dozvoljeni remodeli zvuči restriktivno na početku. Ali imajte na umu da se ove definicije mogu istegnuti i i dalje ostanu legitimni remodeli. Generalno, HUD je zabrinut zbog toga što se 203 (k) novca ne koristi za "luksuzne predmete i poboljšanja", kako oni kažu.
Ipak, oni takođe naglašavaju da će "slikarstvo, dodaci u sobama , palube i ostali predmeti, čak i ako kući ne trebaju nikakva druga poboljšanja" spadati u opseg 203 (k). Dozvoljeni projekti:
- Preimenovanje za osobu sa invaliditetom
- Modernizujte zastareli dom
- Poboljšajte energetsku efikasnost kuće
- Uređenje vrtova i drugih spoljašnjih radova
- Instalacija ili zamena krova , oluka i padova
- Izmijenite strukturu kuće i / ili rekonstruišite kuću
- Eliminišite bezbednosne opasnosti
- Estetska poboljšanja
- Poboljšanja vodovodnih instalacija , uključujući dobro i septičke sisteme
- Dodaci / zamene na podu (obuhvata podne tretmane)
Da li je FHA 203 (k) čudesni zajam?
S obzirom na to, FHA 203 (k) rehab zajam (često pogrešno nazvan kao kredit od 201k) može izgledati kao čudo.
Na kraju krajeva, dobijate novac za kupovinu kuće i dodatni novac za preuređivanje kuće, i sve to odmah dobijete. Međutim, važno je zapamtiti:
- Ovo je još uvijek zajam, a ne grant. Mora se vratiti, mada imate dužinu trajanja kredita da je vratite nazad.
- Budući da je ovo zajam, kamata se naplaćuje. Želite da konsultujete raspored plaćanja kako biste videli koliko ukupna kamata ovaj kredit vas košta tokom celog trajanja kredita.
- Zbog dužeg vremenskog perioda zatvaranja, FHA 203 (k) možda vam neće pomoći na visoko konkurentnom tržištu u kome morate brzo i bez komplikacija kupiti.